空山新雨

破解农村贷款难迫在眉睫

高建雨

    农村经济发展，离不开金融支持。但是，农村贷款难问题由来已久，并越来越显著。工、农、中、建等国有四大银行不断从县以下撤离，农村信用联合社的网点也在收缩，农村的大量资金，不是在体内循环，而是通过学生到城市上学、农村人到城市置业、购物等等途径流向城市。农村贷款难已成为农业发展的“卡脖子”问题，这一方面阻滞了农民创业进程，另一方面催生了高利贷、地下钱庄等不规范的农村地下金融活动，影响到国家的金融秩序和群众生活甚至社会安定。

今年全国两会期间，不少代表委员呼吁国家政策进一步向农村金融倾斜，夯实农村金融的基础，使农民贷款不再难。笔者也以为，随着新农村建设的推进和农村金融改革的破题，农村金融商机已经凸显。面向“三农”提供创业、消费贷款，也有很大潜力，从邮政储蓄等金融机构加大下延网点服务业务的情况来看，也已经显示了比较好的效益势头。

今年的政府工作报告中，用了很长的篇幅来部署农村金融改革的任务：“构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系”“适当调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，鼓励各类资本进入农村金融机构。”这都是为着“三农”稳步持续发展的鼓励性措施。 根据全国金融工作会议精神，国家将对农村金融进行政策扶持，要给予一定的财政税收优惠政策，积极引导和鼓励金融机构在农村地区经营。这也是一项非常实质性的扶持政策。

还有一些积极的信息，目前国内已有十几家大型银行表达了参与农村金融的浓厚兴趣，国外的汇丰银行、渣打银行以及尤努斯的银行也纷纷表示要来参与村镇银行的建设。有实力的一些民营经济实体也对参与农村金融建设表达了意向。国家有关方面负责人也表示，除了农村的行政资本外，任何外资、企业、民营还是私人资本，只要符合条件都可以进入农村金融市场。四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司等５家新型农村银行业金融机构，在两会召开前已获得银监会的批准。吉林省闫家村３２位农民发起的闫家村百信农村资金互助社在３月９日已成立。按照规定，这家资金互助社会员用最低１００元作为入会费，可以享受入会费十倍以内的贷款额度。

鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行；鼓励农民、农村小企业、行业协会按照自愿原则，发起设立社区性信用合作组织和资金互助组织，在成员内部开展资金互助和金融服务，都是振兴、壮大农村金融的可行选择，这中间，制度性的规范和审核监督非常重要。既要放开搞活，又要监管有序，良性健康发展。